Avec l’inflation et la hausse des taux d’intérêt, de nombreux employés ressentent de grandes incertitudes et un stress financier important, lesquels sont susceptibles d’affecter leur rendement. Dans ce contexte où la pression exercée sur les finances est forte, les employeurs ont tout intérêt à favoriser la santé financière de leurs employés.
Selon le rapport Objectif épargne 2023 de la Sun Life, on constate que la situation économique actuelle affecte les habitudes d’épargne des travailleurs. Il apparaît clairement que l’inflation a un effet sur la capacité des participants en milieu de carrière à épargner pour l’avenir. Ainsi, on note une diminution marquée du montant des cotisations par les participants dans la trentaine, la quarantaine et la cinquantaine, soit entre 5 et 7 %. De plus, près du quart des participants ne profitent pas pleinement des cotisations complémentaires de leur employeur — et laissent ainsi de l’argent sur la table.
Dans le cadre de la série de balados Expertise du Carrefour RH de l’Ordre des conseillers en ressources humaines agréés (CRHA), un expert de la Sun Life se prononce sur les éléments de la rémunération globale permettant aux entreprises d’aider leurs employés à se sentir en confiance sur le plan financier. Il est en effet crucial de comprendre que les travailleurs vivant du stress financier souffrent davantage de problèmes de santé, sont moins productifs et présentent un taux d’absentéisme plus élevé.
Des avantages indéniables
Offrir un régime collectif à ses employés permet à ces derniers de mieux gérer les risques de la retraite. Pensons notamment aux coûts des soins de santé, aux rendements des marchés, à l’inflation. Et il y a un risque qu’ils ne doivent pas négliger : celui de la longévité, soit de se retrouver à vivre au-delà de ses avoirs. Il s’avère donc indispensable de combattre l’inertie des travailleurs en les sensibilisant à la nécessité de commencer à épargner le plus tôt possible et d’utiliser les outils et services à leur disposition.
Or, bénéficier d’un régime de retraite offert par l’employeur comporte des avantages majeurs pour les travailleurs. D’entrée de jeu, ils profitent de la contrepartie de l’employeur. Par exemple, un employé peut cotiser 5 % de son salaire, et son employeur cotise aussi 5 %. Ensuite, le montant est prélevé à partir de son salaire brut, ce qui diminue l’impôt à payer sur son revenu. Enfin, les frais associés aux régimes collectifs sont moins élevés que ceux des régimes individuels.
Il existe deux types de régimes de retraite : à prestations déterminées, qu’on retrouve de moins en moins dans le secteur privé, et à cotisations déterminées. « Un employeur peut choisir parmi différentes structures, comme le populaire régime enregistré d’épargne-retraite collectif (REER) avec un régime de participation différée aux bénéfices (RPDB). D’ailleurs, une autre des tendances est de ne pas parler de régime de retraite, mais plutôt de programme d’épargne et de retraite », précise Yashar Zarrabian, vice-président régional pour le Québec, Régimes collectifs de retraite, Sun Life. L’expert explique également qu’il existe deux possibilités à la retraite, soit de convertir les sommes en rente viagère ou d’utiliser des produits de décaissement, c’est-à-dire un fonds de revenu viager (FRV) ou un fonds enregistré de revenu de retraite (FERR). C’est LE sujet de l’heure pour les régimes à cotisations déterminées.
Des éléments de rémunération globale qui augmentent la confiance
« Aujourd’hui, les régimes de retraite deviennent un point important dans la rémunération globale. Les employés ne voient plus uniquement le salaire, ils regardent aussi les avantages sociaux comme le programme d’assurance collective et le régime de retraite. Techniquement, quelqu’un qui fait 50 000 $ avec un régime de retraite à 5 % gagne en réalité 52 500 $. Ces avantages ont un impact sur la rétention des employés et sur l’attraction de la main-d’œuvre dans un contexte de pénurie », soutient Yashar Zarrabian. En résumé, les employeurs ont tout intérêt à aider leurs employés à avoir des finances saines. Pour en savoir plus, écoutez l’épisode du balado : Régimes de retraite : favoriser la pérennité financière de ses employés.
La Sun Life est enracinée au Québec depuis plus de 150 ans et vouée à bâtir un avenir durable pour les collectivités. Elle s’affaire tous les jours à faire vivre la raison d’être qui l’anime : aider les Québécois à atteindre une sécurité financière durable et un mode de vie sain.
